Asesoramiento crediticio: la verdad sobre el éxito, el fracaso y las tasas de finalización

Asesoramiento de Crédito y Rendimiento del Plan de Manejo de Deudas

El asesoramiento de crédito generalmente implica trabajar con un consejero de crédito certificado para crear un Plan de Manejo de Deudas (DMP). El objetivo es consolidar tus deudas no garantizadas en un solo pago mensual con tasas de interés reducidas.

​

1- Tasas de éxito:

Los DMP están diseñados para el éxito a largo plazo, pero muchos participantes no completan el programa. Las investigaciones muestran que entre el 60% y el 70% de los clientes no terminan su DMP.

​

2- Tasas de fracaso:
Las altas tasas de abandono son comunes debido al compromiso a largo plazo que requieren; los DMP suelen durar entre 36 y 60 meses. La falta de fondos de emergencia y los ingresos fluctuantes también pueden obstaculizar el progreso.

​

3-Tasas de finalización:
Aquellos que completan un DMP suelen ver una reducción significativa de la deuda y una mejora en los puntajes de crédito, con una tasa de éxito reportada del 30-40% en la finalización de estos planes.

Rendimiento del Plan de Liquidación de Deudas
La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para pagar menos de lo que debes, generalmente en un pago único o mediante un plan de pagos.

​

Tasas de éxito:
La liquidación de deudas tiene una tasa de fracaso más alta, ya que muchos clientes tienen dificultades para reunir los fondos para liquidaciones en un solo pago. Sin embargo, las liquidaciones que tienen éxito suelen reducir la deuda total entre un 20-50%.

​

Tasas de fracaso:
Existe un alto riesgo de que los acreedores se nieguen a negociar o continúen con las cobranzas, lo que lleva a una tasa de fracaso del 40-50% para los participantes que no pueden cumplir con los términos de la liquidación.

​

Tasas de finalización:
Aquellos que logran liquidar sus deudas suelen hacerlo en un plazo de 2 a 4 años, pero el proceso puede afectar gravemente los puntajes de crédito durante el período de liquidación.

​

Rendimiento de la Bancarrota
La bancarrota, aunque a menudo se considera como último recurso, puede proporcionar a las personas un nuevo comienzo si se maneja adecuadamente. Hay dos tipos principales: Capítulo 7 y Capítulo 13.

​

Tasas de éxito:
El Capítulo 7 tiene una tasa de éxito superior al 95%, ya que las deudas suelen ser eliminadas si se cumplen los requisitos de elegibilidad.

Las tasas de éxito del Capítulo 13 varían entre el 35-65%.

​

Tasas de fracaso:
Para el Capítulo 13, donde el pago de la deuda se estructura en un período de 3 a 5 años, casi el 50% de los declarantes no completan el programa debido a pagos atrasados.

​

Tasas de finalización:
El Capítulo 7 generalmente se completa en un plazo de 3 a 6 meses, mientras que el Capítulo 13 toma más tiempo, con menos del 50% de los declarantes completando el plan de pagos.

​

Rendimiento de los Préstamos de Consolidación de Deuda No Garantizada
Los préstamos de consolidación de deuda no garantizados permiten a las personas combinar múltiples deudas en un solo préstamo, a menudo con una tasa de interés más baja.

​

Tasas de éxito:
El éxito depende en gran medida de obtener un préstamo con términos favorables. Para las personas con buen crédito, las tasas de éxito son más altas, logrando reducir significativamente las tasas de interés.

​

Tasas de fracaso:
Las personas con mal crédito pueden tener dificultades para calificar para préstamos de consolidación con bajos intereses, lo que puede llevar a altas tasas de fracaso. Entre el 40-60% de los prestatarios terminan acumulando más deuda si no gestionan adecuadamente el préstamo.

​

Tasas de finalización:
Con un plan estructurado, los prestatarios a menudo pueden completar la consolidación de deudas en 3-5 años. Sin embargo, el 50% o más pueden tener dificultades para mantener los pagos si el préstamo no es asequible a largo plazo.

​

Conclusión
Cada opción de alivio de deudas—Asesoramiento de Crédito, Liquidación de Deudas, Bancarrota y Consolidación de Deudas—tiene sus fortalezas y debilidades. La elección correcta depende de tu situación financiera personal. Ya sea que desees mejorar tu crédito, liquidar deudas o gestionar una declaración de bancarrota, es crucial elegir el camino que mejor se ajuste a tus necesidades.

​

En Maximum Fico Score, ofrecemos orientación experta para ayudarte a encontrar la mejor opción de alivio de deudas. Contáctanos hoy para obtener asesoramiento personalizado y comenzar tu camino hacia la libertad financiera.

​

Llamado a la acción
¿Interesado en saber más? Deja que Maximum Fico Score te guíe a través de tus opciones de alivio de deudas. ¡Contáctanos hoy para comenzar a mejorar tu crédito y asegurar tu futuro financiero!